Есть по крайней мере четыре ситуации, в которых оформление кредита для консолидации долгов может усугубить финансовое положение. Прежде чем брать кредит с этой целью следует составить план.
Если у вас несколько не погашенных долгов с высокими процентными ставками, продуманная консолидация может быть хорошим решением. Это может сэкономить вам много денег, а также упростить вашу работу со счетами превратив все в единый ежемесячный платеж.
Однако, прежде чем взять в новую ссуду, есть несколько важных моментов, о которых вы должны знать. Ошибки, допущенные при оформлении кредита с этой целью, могут в конечном итоге стоить вам не меньше, чем ваш первоначальный долг.
Что такое консолидация долгов?
Идея консолидации долгов проста: объединить несколько остатков кредитов в один новый кредит. Вот несколько наиболее распространенных способа консолидации долгов.
Потребительские кредиты
Ссуда, оформляемая в банке или кредитный кооперативе, которая может быть с более низкую процентную ставку, что позволяет клиентам, быстрее и дешевле погасить остатки по задолженностям с более высоким процентом.
Переводы баланса
Кредитные карты часто предлагают низкопроцентные вводные ставки для остатков, переведенных с других кредитных карт. Они взимают плату за эту услугу, но, если переведенный баланс будет выплачен в течение определенного периода, такой перевод может сэкономить не мало средств.
Ссуды на покупку жилья
С помощью этих ссуд собственники недвижимости с долевым участием используют свое имущество в качестве обеспечения консолидационного займа.
Ссуды пенсионных фондов
Некоторые пенсионные фонды, позволяют владельцу занимать определенные суммы для конкретных целей из вложенных средств.
Хотя нет ничего редкого в займах для консолидации долга, вот случаи, когда ничего хорошего из этого не выйдет.
Процентная ставка может быть слишком высокой
Если у вас договор по кредиту на выгодных для вас условиях, вы можете претендовать на получение консолидированного кредита с достаточно низкой процентной ставкой, чтобы получить из этого выгоду. Однако, если у вас плохая кредитная история, вы, вероятно, столкнетесь с высокой процентной ставкой.
Консолидационный кредит имеет смысл, только если процентная ставка по нему ниже, чем процентная ставка по консолидируемым ссудам.
Продление срока погашения может оказаться не выгодным
Если основной причиной получения консолидирующего займа является добиться того, чтобы ежемесячная выплата стала ниже, может возникнуть соблазн выбрать самый длинный период погашения из предложенных. Чем дольше период погашения, тем ниже ежемесячный платеж. Проблема в том, что чем дольше период погашения, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите.
Выбирайте наиболее краткосрочный кредит 24 7 консолидации, который вы можете себе позволить, чтобы сэкономить на выплате процентов.
Риски потерять залог
Если вы не уверены, что можете вносить платежи по консолидированному кредиту вовремя и в полном объеме каждый месяц, все, что вы используете в качестве обеспечения, подвергается риску. Неоплаченный ипотечный кредит может привести к потере права собственности, что в конечном итоге обойдется вам дороже, чем первоначальные долги.
Если возможно, избегайте ссуды, которая требует использования имущества в качестве обеспечения.
Кредит не исправит плохое финансовое поведение
Если причина вашего долга не контролировалась вами (например, длительная болезнь или потеря работы), вы можете использовать консолидированный заем в вашу пользу. Однако, если вы увеличили задолженность из-за того, что вы тратите больше, чем зарабатываете, каждый месяц доводите свой бюджет до предела или вообще отказываетесь даже его изучать, ни одна из этих проблем вряд не изменится просто потому, что вы взяли кредит для того, чтобы консолидировать свои долги.
Если ваше отношение к финансовому положению не изменятся после получения консолидированного кредита, вы, скорее всего, прыгнете из сковороды в огонь. Любой новый долг или неправильное использование вашего ежемесячного бюджета только ухудшит ваше финансовое положение.
Вы можете избежать проблем, связанных с консолидационными займами, будучи честными с самими собой в том, как вы поступаете с деньгами, и предпринимая шаги, чтобы избавиться от долгов.